Posledně jsem si povzdychla nad výsledky nejnovějšího měření finanční gramotnosti, ve kterých stálo, že jen polovina českých domácností by byla schopna pokrýt životní náklady po dobu delší než 3 měsíce, 27 % domácností déle než šest měsíců, a že 16 % lidí by s penězi nevyšlo ani jeden měsíc.
Finanční rezerva
Nabízím tedy plán cesty ke spoření, respektive vytváření finanční rezervy, která vás může bavit. Z vlastní zkušenosti mohu potvrdit, že i mladá holka, co rozfofrovává každý měsíc celou výplatu, se může dopracovat do bodu, kdy bude mít našetřeno i na celé období, které plánuje být na mateřské/rodičovské dovolené.
Já „dokázala“ ve svých dvaceti letech utratit i značnou část stavebního spoření, které mi darovali rodiče, za značkové oblečení (drahý kabát, nová kabelka & pásek & peněženka, kvalitní kožené kozačky) – během jednoho měsíce, bohužel. Když se mě pak mamka ptala, jestli ty peníze ještě mám, byla mi dost hanba. Ten moment beru jako zlomový! Slíbila jsem si, že utracenou částku (asi kolem 35 – 40 tisíc) co nejdříve naspořím zpět, a že půjdu ještě dál. Začala mě motivovat vidina vlastního vysněného bydlení.
Jak začít spořit a vytvořit si finanční rezervu?
Důležité je stanovit si cíl, respektive dva. Jeden (hodně) vzdálený, klidně spíš přání. Záleží na výchozí situaci, ale může to být: rezerva ve výši 6 měsíčních platů/ mezd, rezerva ve výši ročního výdělku, rezerva na celou dobu rodičovské dovolené, 20% hodnoty vysněné nemovitosti (abych dosáhla na hypotéku), magický milion nebo mnohem víc.
A druhý – menší cíl, který se bude postupně posouvat, jakmile jej dosáhnete. K vysněné částce tedy vede cesta přes dosahování několika dílčích cílů/ milníků. Pokud začínáte jako já, když mi bylo 20, tak to budou milníky jako například: dostat se na původní částku stavebního spoření, které mi dali rodiče -> 10 000 Kč -> ušetřený měsíční příjem -> mít ušetřeno na dva -> tři -> čtyři měsíce života -> 100 000 Kč -> na 6 měsíců života -> na celý rok -> na základ hypotéky, atd.
(Mně se do toho ve dvaadvaceti bohužel ještě vkradl takový jeden nešťastný nákup, který mě zase vrátil na začátek, ale pak jsem hned pokračovala ve spořící cestě dál, a už z ní nesešla.)
Mimochodem, když si hypotéku konečně vezmete, začínáte s vytvářením rezervy znovu. Vlastně začínáte znovu ještě dřív, než úvěr čerpáte, protože finanční polštář potřebujete mít i po celou dobu splácení. Ale nechci rovnou demotivovat, když mi článek vyšel tak hezky na začátek roku, kdy si lidé dávají předsevzetí 😀
Poslední a za mě nejdůležitější „tajemství“ úspěchu. Odkládat si na spoření hned, jak dorazí peníze na účet. Ze začátku to mohou být manuální přesuny, později trvalé příkazy. Pokud jste na úplném startu, tak to bude chvíli trvat, než najdete nejvhodnější klíč. Vyzkoušejte odkládání konkrétní fixní částky nebo % z výplaty. Případně si můžete navíc ještě dávat „do prasátka“ za věci, které jste si původně chtěli koupit, ale odpustili si je.
A jak jsem začala investovat?
Přiznávám se bez mučení, že můj původní motiv (v roce 2016) nebyly úplně investice, ale vidina prémiového bankovnictví, a z toho plynoucí benefity, zejména pak vstupy zdarma do letištních salónků . Bankéřka v České spořitelně mi tehdy ale podmínila vstup do „Erste Premier“ vedle splnění katalogových podmínek ještě pravidelným investováním.
Zpočátku jsem se na to moc netvářila, ale racionálně mi bylo jasné, že z hlediska možnosti zhodnocení volných prostředků v dlouhodobém horizontu dává smysl jedině investování. Nechala jsem si poradit, nastavila trvalý příkaz. Vydržel mi až do začátku roku 2024. Ke konci tohoto osmiletého období už jsem měla vyzkoušené ještě další dvě investiční platformy, kde byly zejména nižší poplatky. Posunul se mi i investiční profil z úrovně opatrného investora do smělého. Ve 2. platformě mě investiční dotazník vyhodnotil dokonce jako odvážnou. Relativně rizikovou skladbu portfolia jsem si sama sobě dovolila nastavit hlavně díky dlouhodobé zkušenosti s investováním.
Vývoj hodnoty portfolia jsem se naučila během let sledovat právě díky Erste. Nikdy jsem nerealizovala ztrátu, ale vždy vyčkala. Když pominu ty nesmyslně vysoké poplatky, vděčím bankéřce za nastavení návyku, pochopení trhů, i zhodnocení.
Pokud o investování (zejména dlouhodobém, tzv. na důchod) uvažujete, mohu doporučit k nastudování blog Fondee. Vše je tam srozumitelně vysvětleno a názorně ukázáno na grafech. Pokud se následně rozhodnete investování vyzkoušet, můžete využít + 300 Kč vstupní bonus. #mazanytip pro začátek je pravidelné investování po malých částkách = stejná výše investice nastavená měsíčním trvalým příkazem. S referenčním kódem „300PROME“ získáte ke svému prvnímu vkladu (který musí být také ve výši alespoň 300 korun) bonus 300 Kč.
